新能源车保险的“潜规则”，你都了解吗？

新能源汽车市场近年增长势头迅猛，加上有补贴政策、上牌便利等原因，成为不少消费者购置车辆的首选。目前不仅新能源汽车续航、充电、电池安全等问题被广为关注，不少消费者对新能源汽车保险问题产生了纠结。

对于新能源车的保费问题，分别谘询了太平洋、平安、人保等几家主流的保险公司，得到了近乎完全一致的答复：“与汽油车标准一致，按指导价投保”。如此计算的话，新能源车由于补贴之前的价格都要高一些，因此算出来的保险价格势必水涨船高。举个最简单的例子，北汽EX360中配，指导价19.29万元，补贴后售价只有8.89万元，相当于在一年的保费上就相差2000元。

光投完了保，还只开了个头，一旦出了事故，赔付金额可并不是按照投保金额来算了。据了解，小事故是与燃油车一样的赔付标准，而大事故才会按照发票上的金额进行赔付（走大票），且还要加进去一套复杂的折旧率算法。看到这，是不是发现里面的玄机还真不少？

很多人对新能源车的保险存在理解误区，首先就是涉水险，不是不能买，而是买了也没用！我们都知道它又称作“发动机特别损失险”，因为电动车没有这个部件，所以除非销售想要坑你，否则是不会推荐你买的。那现在有没有电池险呢？答案是否定的，不过目前厂家都有很长时间的电池质保，出了问题找厂家就行。

建议大家，投保就按照普通燃油车的标准即可，除了交强险之外，购买必须的三者、不计免赔、车损、车上人员就已经足以应付90%的情况了。此外，自燃险最好也上了，避免不必要的损失。

近日，中国保险行业协会也召开了2018年第一次商业车险示范条款研究工作组例会，主要讨论了新能源保险的现状和发展趋势。其中指出相对于传统燃油车来说，动力电池显然要更加脆弱，危险性更高，且维修费用更高；电机、充电设备在使用过程中发生故障的几率出同样不可忽视，相应的赔付标准以及风险系数需要一定时间进行调查；新能源车后市场不够完善，关键零组件没有业内统一的标准，同样影响赔付额度的量化。

显然，继续共享燃油车的保险体系显然不再合适，中国保险行业协会连同汽车行业也将“新能源专属保险”进一步提上了日程，尽管目前还没有可靠的新政内容透露出来，但据称具体的细则最快将于8月底对外公布。届时，新能源保险市场将更加规范，消费者也不必再为保险“白扔钱“。